My Flynth

Productdifferentiatie kredieten

Heeft u tegenwoordig een zakelijke investeringsbehoefte, dan is de bank al lang niet meer uw enige keuze.

Al uw zakelijke transacties vanuit één krediet? Het kan gunstiger

Voor zakelijke investeringen stapte u pakweg tien tot vijftien jaar geleden naar uw vaste bank voor een bancair krediet of rekening-courant. Veel ondernemers hebben zo één krediet afgesloten, van waaruit ze alle zakelijke transacties doen. Is dat nog steeds voordelig, nu het aanbod aan financieringsvormen sterk is toegenomen?

Heeft u tegenwoordig een zakelijke investeringsbehoefte, dan is de bank al lang niet meer uw enige keuze. Er zijn steeds meer alternatieve financiers. En ook de banken zelf bieden meer leenvormen aan dan voorheen. Er is een enorme productdifferentiatie.  

Rekening-courant: gebruikt u ‘m verstandig?
Het loont om uw huidige krediet tegen het licht te houden. Voor welke investeringen is het krediet bedoeld, waarvoor gebruikt u het en hoeveel rente betaalt u? Neem nou de rekening-courant. Dit krediet is bedoeld voor extra werkkapitaal, maar veel ondernemers kopen er ook bedrijfsmiddelen van of doen andere kleine investeringen. En dat terwijl u al snel zo’n 8 procent rente betaalt over het openstaande bedrag. En wat dacht u van de bereidstellingsprovisie? Dit kan de kosten zelfs doen oplopen tot 10 of 12 procent per jaar.

Gunstigere mogelijkheden
Tegenwoordig bestaan er veel gunstigere leenvormen. Bedrijfsmiddelen zoals auto’s, vorkheftrucks of machines kunt u leasen. Voor de uitbreiding van uw werkkapitaal bestaan er fintech-oplossingen of is er factoring. En voor aankoop van onroerend goed bestaan er naast de bedrijfshypotheek ook onderhandse leningen.

Bij deze toegespitste leenvormen betaalt u vaak lagere rente dan bijvoorbeeld over uw rekening-courant. En dat kan al snel de helft schelen. Betaalt u over rekening-courant zo’n 8 tot 12 procent rente, bij leasing gaat dit percentage richting de 4 of 5 procent.

Onderhandelen over voorwaarden
Kunt u de geldverstrekker daarbij zekerheden bieden ten opzichte van het openstaand bedrag, zoals voorraden, bedrijfsmiddelen of onroerend goed? Dan valt er vaak ook te onderhandelen met de geldverstrekker over de voorwaarden van uw krediet of lening. Helemaal als deze zekerheden courant zijn, dus als er veel vraag naar is in de markt.

Alternatieve financieringsvormen
Naast de meer traditionele kredieten, kan het dus lonen om eens te kijken naar alternatieve financieringsvormen. Zoals crowdfunding, fintech, leasing, factoring of participatiemaatschappijen. Dit zijn relatief nieuwe leenvormen, die misschien wel veel beter aansluiten op uw specifieke investeringsbehoefte. Laat u hierin adviseren door een onafhankelijk adviseur.

Herfinancieren
Heeft u op dit moment nog één zakelijk krediet, van waaruit u al uw zakelijke investeringen doet? Dan kan het slim zijn om de mogelijkheden voor herfinanciering te onderzoeken. Misschien bent u gunstiger uit met een voorraadfinanciering, leasing, kredietunie of een mix daarvan (gestapeld financieren). Een adviseur kan u helpen met voorbeeldberekeningen en advies.

Tot slot
Het mag duidelijk zijn dat de markt van financieringen de afgelopen jaren sterk is veranderd. Kiest u ervoor om alles te financieren vanuit één lening, dan bent u waarschijnlijk een dief van uw eigen portemonnee. Er zijn namelijk zoveel meer mogelijkheden, vaak met lagere rente dan op een traditioneel bancair krediet of rekening-courant.