Als u een zakelijk krediet of extra financiële ruimte nodig heeft voor uw bedrijf, ligt het  voor de hand om naar uw vaste bank te stappen. Dat voelt vertrouwd: u heeft er al vaker aan tafel gezeten. Sleept u hier ook automatisch de beste deal binnen? Misschien, maar alleen als u zich goed voorbereidt en óók scherp bent op de kredietvoorwaarden.

Zodra ondernemers een goed idee hebben, is het enthousiasme vaak niet meer te stoppen. U herkent dat vast. U wilt het zo snel mogelijk geregeld hebben. Het is nu of nooit. De rente- en afsluitkosten die de bank u biedt, kunt u niet meteen helemaal duiden. Zijn de gevraagde percentages, opslagen en kosten nou reëel, duur of goedkoop? Maar de bank is akkoord en u wilt starten, dus u tekent de offerte.

Trouw aan uw bank
Heeft u op deze manier de gunstigste lening binnengesleept? Waarschijnlijk niet. Toch gaan veel ondernemers daar wel vanuit. U bent immers al zo lang klant bij uw bank. U ontvangt heus wel een scherp aanbod. In de praktijk blijkt dat helaas niet altijd het geval.

Zichtbare vs. verborgen kosten
U kunt niet helemaal inschatten of de hoogte van de rente en afsluitkosten reëel zijn. En dan gaat het alleen nog maar over de zichtbare kosten. Hoe zit het met de verborgen kosten van uw financiering? Want ja, die zijn er ook. Pak uw overeenkomst er maar bij en sla de voorwaarden er eens op na.

Van solvabiliteitseis tot periodieke taxatie
Zo kan het zijn dat in de voorwaarden een solvabiliteitseis staat. Als u hieraan niet meer voldoet, gaat u meer rente betalen of kan de financiering worden ingetrokken. Of u moet bijvoorbeeld elk jaar een taxatie laten uitvoeren door een makelaar, wat u al snel honderden euro’s per keer kost. Soms staat in de voorwaarden dat u geen geld mag lenen aan groepsmaatschappijen of dat u pas dividend mag uitkeren onder bepaalde voorwaarden. Als u uw bedrijf dan wilt herstructureren, zit uw financiering in de weg. En vaak betaalt u een behoorlijke boeterente als u versneld wilt aflossen.

Meer risico = meer voorwaarden  
De voorwaarden zijn vaak scherper en strikter, naarmate de geldverstrekker meer risico loopt dat u de rente en aflossing op een dag niet meer kunt dragen. De bank vraagt in veel gevallen zelfs om zekerheid in privé, bijvoorbeeld uw woning als onderpand of een persoonlijke borgstelling.

Verplaats u in de geldverstrekker
Heeft u geen invloed op de voorwaarden? Natuurlijk wel! Maak eerst een goed plan en vlieg niet halsoverkop naar de bank. Denk na over wat u precies wilt en verplaats u in de geldverstrekker: welke risico’s zijn er? Probeer uw plan zo professioneel mogelijk te presenteren en te onderbouwen. Laat zien hoe u de lening kan blijven dragen, ook als de resultaten tijdelijk achterblijven. Stel daarom enkele scenarioanalyses op, zodat u laat zien dat er, indien nodig, een plan B is.

Doordacht plan = betere condities
Met een solide plan laat u zien dat u zelf al goed heeft nagedacht over de mogelijke risico’s. Zo bent u de bank een stap voor en dat resulteert uiteindelijk in betere condities. Ga er dus eens goed voor zitten. Neem er écht de tijd voor. Schakel eventueel een onafhankelijk adviseur in, die weet waar geldverstrekkers op letten en welke punten er zeker niet in uw plan mogen ontbreken. U zult merken: het betaalt zich zeker terug.