Gepubliceerd: 22-12-2023, laatst gewijzigd:
06-05-2025
Gestegen rente: “Zal ik (extra) aflossen op mijn financiering?”
“Zal ik (extra) aflossen op mijn financiering?” Dit is een vraag die tegenwoordig steeds vaker wordt gesteld. In het verleden kostte geld lenen niet veel door relatief lage rentepercentages. Daarom dacht men niet meteen aan (extra) aflossen van een financiering. Is dat tegenwoordig anders? Ik vertel u hier meer over in deze blog.
Stijgende rente sinds 2022
Na jaren van lage rentestanden zagen we vanaf medio 2022 de rentes voor financieringen stijgen, als gevolg van economische ontwikkelingen. Dit werd onder andere veroorzaakt door de oorlog in Oekraïne, met alle gevolgen van dien. Waaronder een enorme stijging van energieprijzen. Dit had grote invloed op de stijging van vele andere prijzen én op de inflatiecijfers. De Europese Centrale Bank (ECB) reageerde hierop door de beleidsrente een aantal keren te verhogen.
Hogere rente heeft als (logisch) gevolg dat geld lenen duurder is geworden. En hoe duurder het is om geld te lenen, hoe interessanter het is om de effecten van de rentestijgingen te beperken.
De knop: (extra) aflossen
Om de totale financieringslasten te verlagen is één van de knoppen waaraan u kunt draaien (extra) aflossen. Door (extra) af te lossen op een uitstaande financiering verlaagt u de totale omvang van de financieringslasten. Want het is nu eenmaal zo: hoe hoger de financiering, hoe hoger het totaal aan rente te betalen bedrag. In geval van een positief liquiditeitssaldo zou u denken dat (extra) aflossen voor de hand ligt. Zo eenvoudig is het antwoord echter niet.
Denk hierbij aan het volgende. Wat kost het als ik ga aflossen? Vaak mag een gedeelte van een financiering boetevrij worden afgelost, maar dit is niet altijd zo. Welk deel van de totale positieve liquiditeit kunt u mogelijk gebruiken voor extra aflossing? Hebt u bijvoorbeeld nog investeringsplannen? Hoe gaat u die financieren? Kan dit ook vanuit de liquide middelen worden gedaan? Of moet daarvoor een financieringsvorm worden gezocht?
Financiële ruimte
Wanneer u een financiering (gedeeltelijk) aflost en u de financiering later weer opnieuw wilt benutten, betekent dit dat u op dat moment een nieuwe financieringsaanvraag moet opstarten. Dit vraagt de nodige inspanning van u. Als de bank al wil meewerken aan een aanvullende financiering.
Aan de andere kant zorgt (gedeeltelijk) aflossen van uw financiering tot lagere rentelasten, waardoor meer ruimte in liquiditeit ontstaat. Daarnaast heeft (extra) aflossen wellicht ook tot gevolg dat u in een lager risicoprofiel terechtkomt. Mogelijk is daardoor zelfs een lager rentepercentage van toepassing. Het kan wél zijn dat de financier hiervoor aanvullende informatie wenst te ontvangen, zoals een taxatierapport.
Breng gevolgen in kaart
Kortom, (gedeeltelijk) aflossen van een financiering kan zeker interessant zijn. Echter, hier is het aloude gezegde van toepassing: Bezint eer ge begint (met aflossen). Oftewel: denk na over de gevolgen én uw plannen en mogelijkheden voor de toekomst vóórdat u daadwerkelijk aflost.
Wij staan u bij
Hebt u vragen over (extra) aflossen? Of bent u benieuwd wat passend is in uw situatie? Neem dan contact op via onderstaand formulier.